Come si calcola debito residuo di un mutuo: ecco la guida

In questo articolo scopriremo come si calcola il debito residuo di un mutuo, tramite dei passaggi da seguire passo dopo passo.

Nel momento in cui si richiede un prestito, oppure si presenta la richiesta di accesso a un mutuo, ci si deve preparare al pagamento di una rata mensile per un periodo di tempo pluriannuale. Dal momento della richiesta ad un certo periodo del mutuo, economicamente la propria situazione potrebbe migliorare. A tal punto da poter estinguere prima del tempo il resto delle rate soggette a pagamento.

Nel momento in cui ciò non avviene, si può andare incontro ad una forma di debito residuo, nel quale si va a comprendere meglio qual è la propria situazione finanziaria con il prestito richiesto. Come da titolo, in questo articolo vedremo come si calcola la parte rimanente di un debito.

Cos’è il debito residuo di un mutuo?

Il debito residuo di un mutuo, configura nella parte di capitale erogato che risulta ancora da restituire al finanziatore. Si può stabilire ciò soltanto nel momento in cui il termine del prestito ricevuto è arrivato alla sua scadenza. Questa parte di debito non riguarda gli interessi, che per definizione possono essere invece soggetti a variazioni.

Nel momento in cui ci si avvicina alla scadenza, gli interessi diminuiranno in maniera progressiva fino ad azzerarsi. Motivo per cui, soprattutto per le rate iniziali, il tasso di interesse è così tanto elevato. Per questo motivo, onde evitare problematiche di natura legale con le banche che ci hanno concesso il credito, è opportuno essere in grado di effettuare il calcolo nella maniera corretta.

Per ulteriori approfondimenti si legga anche “debito residuo dopo asta: prescrizione e soluzioni”

Perché è così fondamentale saper effettuare questo calcolo?

Per poter rispondere a questa domanda, basterebbe citare anche solo un unico punto principale: conoscere i soldi che bisogna preservare prima della scadenza del proprio mutuo.  Considerando che il mutuo richiesto può essere modificato con determinate condizioni, più o meno vantaggiose a seconda della situazione, sapere quanto denaro ci rimarrà una volta scaduto è un’informazione che bisogna conoscere.

Il motivo per cui può essere potenzialmente molto utile conoscere quanti soldi si hanno a disposizione, si rivela tale in virtù di una chiusura anticipata del mutuo. Questa condizione si verifica nel momento in cui il richiedente è in grado di estinguere il mutuo ancora prima che possa scadere.

Oppure, come scritto sopra, può essere utile nel caso in cui il mutuo debba essere rinegoziato. Ma in cosa consiste questa prassi? La rinegoziazione di un mutuo è un accordo tra il mutuatario (chi ha contratto il mutuo) e la banca per modificare alcune condizioni del contratto di mutuo originario, con l’obiettivo di renderlo più sostenibile o vantaggioso.

Per essere attuata, questa prassi richiede il consenso della banca, che valuterà la richiesta considerando vari fattori come la tua situazione economica attuale, lo storico dei pagamenti e le condizioni di mercato. Non è quindi un diritto automatico, ma una possibilità che dipende dalla disponibilità dell’istituto di credito.

Nel prossimo e ultimo paragrafo, vedremo finalmente la procedura di calcolo da eseguire.

Come si esegue questo calcolo?

Il calcolo del debito residuo del proprio mutuo, deve avvenire tramite una formula matematica. Ogni singola rata del proprio mutuo, è composta a sua volta da una parte di capitale, e da una parte di interesse. Non si dovrà fare altro che sottrarre dalla quota capitale iniziale, la quota capitale di ciascuna rata del mutuo. Si tratta dunque di una semplice operazione di sottrazione graduale.

Facendo una rapida ricerca sulla rete, si potranno trovare dei fogli di calcolo che ci possono essere d’aiuto per semplificare le operazioni. In alternativa però, ogni singolo mutuo presenta in allegato un suo piano di avanzamento, così che la sottrazione risulti molto meno complessa.

Questa variabile si chiama piano di rientro, e viene fornita proprio dall’istituto bancario che ha concesso il mutuo al suo richiedente. Eventuali calcoli o questioni relative al proprio mutuo, possono essere approfondite su Astafox. Non solo grazie ai tanti articoli presenti sulla sezione blog del sito, ma anche grazie all’intervento di un avvocato professionista.

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